Lån: Vad du behöver veta innan du tar steget

Att ansöka om lån kan vara en väg för många att förverkliga sina drömmar, oavsett om det är köp av en ny bil, renovering av hemmet eller kanske en lång önskad resa. Men innan man ger sig in i finansvärldens komplexa termer och villkor bör grundläggande kunskaper om lån vara på plats. Vad är räntor, amortering och vilka typer av lån finns det?

Typer av lån och dess användningsområden

I Sverige finns det en rad olika lånetyper och varje typ är designad för specifika behov och situationer. De mest vanliga är bolån, privatlån (även känt som blancolån), och snabblån eller sms-lån. Bolånet är specifikt för köp av bostad där bostaden fungerar som säkerhet för lånet. Räntan är oftast lägre jämfört med andra lånetyper eftersom risken för långivaren minskar när det finns en säkerhet. Privatlån är ofta utan säkerhet och kan användas för nästan vad som helst – från köp av hemelektronik till en resa. Ett privatlån har i regel högre ränta än ett bolån på grund av den högre risken för långivaren. Snabblån och sms-lån är små lån med kort återbetalningstid och de har oftast avsevärt högre räntor och avgifter. Detta slags lån är till för akuta, oväntade utgifter och bör hanteras med största försiktighet då de lätt kan leda till en skuldfälla om de inte hanteras ansvarsfullt.

Att förstå räntor och amortering

När man tar ett lån är en av de viktigaste delarna att förstå kostnaden för lånet, som till stor del bestäms av räntan och amorteringen. Räntan är priset man betalar för att låna pengar och den kan vara antingen rörlig eller fast. En rörlig ränta kan förändras över tid, vilket betyder att månadskostnaden kan gå både upp och ner medan en fast ränta är låst och förändras inte under den fastställda ränteperioden. Amortering är återbetalningen av själva lånebeloppet. I vissa fall, som till exempel vid mycket låga räntor, kan man välja att endast betala räntan och inte amortera. Men detta blir en dyrare affär i längden då lånebeloppet kvarstår tills amortering påbörjas.

Rätt förberedelse Nyckeln till ett spontant lån

Den som överväger att ta ett lån bör först och främst plöja igenom sin ekonomiska situation. Detta innebär att se över inkomster, utgifter och befintliga skulder. En noggrann budget hjälper till att fastställa återbetalningsförmåga och därmed hur mycket man potentiellt kan låna utan att hamna i ekonomisk knipa. Man bör också jämföra olika lån och långivare för att hitta de mest förmånliga villkoren. Användning av lånekalkylatorer, som finns på många bankers och låneinstituts webbplatser, kan ge en god uppfattning om de månatliga kostnaderna för ett specifikt lån. Tänk även på att läsa det finstilta och förstå eventuella avgifter eller kostnader som kan uppstå förutom räntekostnaderna.

När det är dags att ansöka

När man känner sig säker på sin ekonomiska situation och har hittat ett lån som verkar passa, är det dags att ansöka. Själva ansökningsprocessen varierar mellan olika långivare men kräver ofta grundläggande information om ekonomi och identitet. Det är bra att ha all nödvändig information och dokumentation till hands innan ansökan påbörjas för en smidigare process. Det är också viktigt att inte ansöka om lån hos för många långivare samtidigt eftersom många kreditupplysningar kan påverkar kreditvärdigheten negativt.